集群打击重拳惩治犯罪系统治理破解堵点难题
老牌杠杆配资公司专访公安部证券犯罪侦查局第二分局侦查三队队长李巍
为严厉打击金融“黑灰产”违法犯罪活动，有效防范化解金融领域突出风险，近年来，根据公安部经济犯罪侦查局（证券犯罪侦查局）部署要求，证券犯罪侦查局第二分局（以下简称第二分局）重点对打击治理信贷、保险两大领域金融“黑灰产”违法犯罪加强指导，协调推进集群战役组织与细分领域专项攻坚，不断提升地方公安经侦部门打击精准度，持续压缩金融“黑灰产”生存空间，取得显著成效。近日，记者就相关工作专访第二分局侦查三队队长李巍。
记者：近两年，公安机关联手金融监管部门，连续发起金融领域“黑灰产”违法犯罪专项打击。在高压打击整治下，从第二分局参与专项工作实践看，当前金融领域“黑灰产”呈现出怎样的态势特点？
李巍：结合第二分局参与指导的金融重点领域集群战役看，在持续高压打击整治下，传统金融“黑灰产”生存空间被不断压缩，各类金融违法犯罪团伙加速转型升级，犯罪模式、作案手法、组织形态、技术载体均呈现出新动向、新特点，风险隐蔽性、扩散性、复杂性、危害性持续攀升。
作案伪装愈发隐蔽。一是仿冒套用正规金融机构的名称标识、经营模式等蒙蔽客户。如在非法经营（保险业务）案件中，犯罪分子注册与正规保险公司相近的空壳保险咨询、服务公司，模仿照搬正规保险机构的业务流程和服务模式，低价向群众推销无合规备案的非法保险产品，群众很容易上当受骗。二是以合法经营外衣掩盖违法犯罪本质。如在非法经营（放贷）案件中，犯罪分子以“黄金租赁”为名，与客户签订虚假《黄金租赁合同》，采取展示黄金拍照后收回并发放等额现金，或交付黄金后引导客户至合作回收商变现的方式发放资金，从表面看是合规的黄金租赁业务，但实际却是实施非法放贷犯罪。
风险传导不断蔓延。金融“黑灰产”的升级变异，逐步打破了以往风险集中于金融机构、行业的状态，向外层层传导扩散，既侵害人民群众切身利益，又对市场秩序造成冲击，甚至干扰国家宏观调控落地。如涉一手房房贷诈骗案件，犯罪团伙勾结开发商通过抬高房屋成交价等手段骗取银行住房按揭贷款批量购买新房，不仅侵害金融机构财产权益，更造成楼市交易数据失真、市场供需反馈失准，干扰国家对房地产市场的宏观调控部署。
组织架构更为严密。部分犯罪团伙层级划分、岗位职责、运作流程清晰明确，依托完整的组织架构，实行全国化布局、跨区域作案，犯罪链条涉及全国多地，地域跨度广、涉案人员多、涉案金额大。在某非法经营（放贷）案中，犯罪团伙注册成立多家空壳公司，构建“总部—大区—省级—门店”四级体系，开设100多个城市门店，覆盖全国31个省区市70余个地市，在无经营许可的情况下，以“黄金租赁”“债务优化”等形式为掩护，长期从事非法放贷犯罪活动，放贷数额累计人民币7.75亿元，放贷对象近3万人。
犯罪手段持续升级。金融“黑灰产”犯罪团伙持续更新技术工具，推动犯罪手段向高阶模式迭代升级。如在贷款诈骗犯罪中，一方面，贷款诈骗团伙由早期人工P图篡改资料，逐步发展为运用AI技术批量生成高度仿真的收入证明、银行流水等虚假材料，迷惑性显著提升，极大增加了金融机构甄别难度。另一方面，技术团伙的攻击手法持续演变，从最初搭建虚假仿冒App提供给贷款诈骗团伙实施犯罪，逐步升级为劫持正规App访问端口，并在后台伪造个人信息、公积金及个税流水明细等关键数据支撑贷款诈骗犯罪，对侦查打击带来更大挑战。
记者：近年来，“职业背债人”广受社会关注。在金融领域“黑灰产”违法犯罪中，他们“扮演”着怎样的角色？有哪些危害？
元股证券:ygzq.hk李巍：“职业背债人”，又称“背贷人”“白户”，是指在不法中介诱导下，以本人名义向金融机构申请贷款，获取少量好处费后将贷款资金或抵押物交由不法中介，自身背负巨额债务的人员。其本质是不法分子为骗取金融机构贷款而物色利用的“工具人”，是金融骗贷黑灰产业链的关键一环。近年来，职业背债类犯罪作案模式不断演化，最初利用背债人通过伪造收入证明、银行流水等材料实施单起贷款诈骗，后续逐渐发展为对同一背债人反复进行身份包装，多次实施贷款诈骗行为，覆盖车贷、信用贷、房贷、企业经营贷等多个贷款品类，最大限度榨取其征信价值，将其信用资源耗尽。
“职业背债人”的主要现实危害表现在以下方面：一是严重反噬背债人自身，埋下多重长期风险。背债人背负巨额清偿责任，债务规模远超其获利；征信彻底受损，逾期后被纳入失信名单，长期影响个人社会经济活动；主观明知材料造假仍配合实施骗贷的，可能构成骗取贷款、贷款诈骗犯罪的共犯。二是造成巨额信贷损失，直接冲击金融安全。职业贷款诈骗犯罪中，犯罪分子利用专业手段持续作案，加大了机构甄别防控难度，易形成金融机构大额资金损失；涉案抵押物多被低价转卖、重复抵押，后续处置难度大、折价率高，大幅增加金融机构不良处置的难度。三是滋养黑灰产业链条，催生各类关联犯罪。犯罪团伙持续招募人员充当背债人，不断诱导普通群众贪图好处费参与犯罪，滋生黑灰产业链条，诱发更多贷款诈骗案件；部分背债人无力偿还债务，极易衍生债务纠纷等次生问题。以上各类风险问题叠加之下，极易造成多重现实危害乃至潜在风险交互合成，进一步诱发各类伴生性和次生性灾害和犯罪，直接破坏正常金融生态与市场经济秩序，冲击、危害社会稳定。
记者：在打击金融领域“黑灰产”违法犯罪中，第二分局有哪些具体部署？取得了怎样的成效？
李巍：在打击金融领域“黑灰产”违法犯罪中，第二分局主要从三个方面发力：
组织集群打击，强化全链严打。近年来，在公安部经济犯罪侦查局统筹指导下，我们先后组织各地经侦部门发起信贷、保险等金融重点领域集群打击180余起。各地共立案查处相关犯罪案件700余起，抓获犯罪嫌疑人2000余名，打掉职业化犯罪团伙500余个，涉案金额超过130亿元，有效遏制了金融领域“黑灰产”违法犯罪的蔓延势头。
抓实专项行动，严打突出犯罪。我们紧盯金融“黑灰产”细分领域犯罪新动向，持续开展靶向专项研判与精准打击。2024年，针对雇主责任险领域保险诈骗案件高发、犯罪模式迭代升级的态势，我们通过组织集中会战提升线索转化效能与打击精准度，立案近50起，抓获犯罪嫌疑人150余名，涉案金额1.7亿余元。2025年，针对“骑手险”“运费险”诈骗犯罪新形态，我们组织各地研判骨干，联合头部保险公司、相关企业开展联合研判，抓获犯罪嫌疑人40余名，斩断“外卖站长—理赔中介—骑手”“骗保组织者—电商店铺售卖‘黑灰产’—刷单买手—退货操作员—地下钱庄”等多条犯罪链条，追赃挽损1000余万元。今年，针对贷款领域职业化运作、链条化分工、隐蔽化实施的犯罪新特征，我们部署开展职业背债人专项打击，会同金融监管部门共同挖掘可疑主体数据，靶向破解非法贷款中介线索发现难问题，目前孵化生成一批线索，正在抓紧研判。
聚焦新型犯罪，抓早遏制萌芽。我们始终坚持“主动警务、预防警务”理念，践行“预判在先、研防在前”思路，主动布局新型犯罪的研判与打击。如针对宠物保险市场扩容过程中滋生的诈骗类风险，我们持续指导上海经侦部门深挖细查宠物险异常理赔线索，成功破获全国首例宠物险诈骗案，并在此案侦办经验基础上，同步组织发起全国范围的“宠物险”专项集群战役，实现了“侦破一案、梳理一类、整治一域”的综合治理效果，有力规范了宠物保险市场的经营秩序。
来源：《人民公安》杂志、公安部新闻传媒配资平台是否存在资金池
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